終活を進めるうえで、保険の見直しは重要なステップです。

特に高齢者にとって、ライフステージの変化に伴い、保険の内容を再検討することが必要です。

ここでは、高齢者向けの保険商品の見直しとその重要性について、3つのポイントで解説します。

ポイント①現在の生活状況に合わせた保険の再検討

例えば、子供が独立して住宅ローンの支払いが終わった場合、以前に加入していた高額な死亡保険は、もう必要ないかもしれません。

その場合、無駄な保険料を払い続けるより、保険を解約するか、保障額を減らして保険料を節約することが賢明です。

一方で、病気や介護のリスクが高まる高齢期には、医療保険や介護保険の見直しが重要となります。

★入院費用や在宅介護の費用をカバーする保険商品があるため、自分の健康状態や家族のサポート状況に合わせて適切な保険に加入しましょう。

ポイント②貯蓄性保険と掛け捨て保険のバランスを見直す

高齢者の場合、保険料の負担を抑えながらも必要な保障を確保するために、掛け捨て型の保険に切り替えることも選択肢の一つです。

掛け捨て型は保険料が安く、手頃な費用で医療や介護の保障を得られるため、保障を充実させつつ節約が可能です。

一方で、貯蓄型保険は解約時に返戻金が得られるため、資産形成の一環として利用できます。

★どちらの保険が自分の老後の生活に合っているかをよく考え、必要に応じてプランを変更することで、無理のない保険料で最適な保障を確保できます。

ポイント③家族と共有し、相続のための準備を進める

特に、死亡保険金の受取人や保険の加入内容をしっかりと確認し、遺言書に記載しておくことで、家族が適切に受取手続きを行えるようになります。

また、保険を利用して相続税の節税対策をすることも可能です。生命保険の非課税枠などを活用することで、相続時にかかる税金を抑えることができます。

★家族とのコミュニケーションを大切にしながら、終活の一環として保険を賢く見直しましょう。

定年後の投資プラン：資産管理を見直す終活：まとめ

※最適な保険プランを選び、安心の未来を築きましょう。